Оформляем депозит с капитализацией процентов

depozitilinakopitelnoestraxovaniechtoluchshe_1[1]Очень часто, особенно в последнее время, из банковской сферы деятельности слышится речь о некой капитализации, а именно процентов. Вкладчики видят нависшую дилемму, ведь банки всё чаще берутся предлагать открыть клиенту депозит, но не классического типа, а с капитализацией начисляемых процентов. Это, однозначно, важный момент, согласится на такой поступок сразу или же сперва определить, что же подразумевает термин «капитализация» и какая же сумма нарисуется в конце контракта по вкладу в банк. Реалии таковы, что проводимая капитализация, которая осуществляется для процентов по депозиту ежемесячно, может пойти совсем в нежданную сторону и не представлять из себя что-то сверхвыгодное, как зачастую клиенты себе представляют. Подвох в системе капитализации процентов едва ли заметен, но его, все же, необходимо учитывать. Он объясняется довольно просто и каждый новоиспеченный вкладчик обязан о нем знать.

Как все понимают, банковский депозит создается для того, чтобы клиент имел возможность получить прибыль от своих денег, то есть проценты по вкладу. Последние банк предлагает перечислять по мере их появления на отдельный банковский счёт, выплатить в полном размере по окончанию депозитного договора или же добавлять в общую сумму созданного вклада. Последний вариант как раз предполагает использование капитализации, поэтому нужно определить её сущность. Капитализация — это некий механизм, который позволяет начислять проценты в каждом последующем месяце на предыдущую сумму денег и начислять проценты на ту сумму, которая уже увеличилась на размер процентов в прошлом месяце. Этот механизм позволяет существенно поднять доход от вложенных средств.

В общем счете, есть два типичных случая, которые стоит рассмотреть, чтобы понять существуют ли вообще недостатки по вкладам с капитализацией и идентифицировать его преимущества. Первый с вариант это отсутствует капитализация по начисляемым процентам. Пример: депозит будет открыт на год с процентной ставкой равной 12%, а сумма вклада составляет 500 тысяч. По истечению срока договора клиент заберет со счета 500 тыс.+55 тыс.=555 тыс. у.е. При подключенной услуге капитализации процентов, за использование денежных средств в первом месяце банк выплатит проценты на сумму 4583 у.е. Последнее число прибавляется автоматическим образом к начальному вкладу. Следующий месяц будет считаться следующим образом: проценты начнут начисляться уже на 504,583 тыс у.е., а не на изначальную суммы в 500 тыс.

Невооруженным взглядом понятно, что доход с капитализацией явно выгоднее, чем в классическом депозите, а еще если внести сумму побольше, нежели 500 тыс., то проценты порадуют еще больше! Но ведь всем давно известно, что бесплатный сыр находится лишь в мышеловке… Наивно было бы полагать, что банк вот так вот возьмет и в открытую сделает один вид депозита, на ровном месте, прибыльнее другого. Так случается только в сказках, а банк обижать себя не станет никогда.

Игра банков заключается в том, что они заведомо настраивают своих сотрудников предлагать клиентам, которые будут обмануты, создать вклад с капитализацией их процентов. При этом, все условия консультант не называет, то есть умалчивает. В итоге получается так, что оформленный депозит состоит на заниженной процентной ставке, что, несомненно, приведет к уравнению доходности по нему с классическим депозитом без капитализации или же существенно снизит её.

В начале процедуры банк действительно предлагает высокую процентную ставку по потенциальному вкладу, что в следствии повлияет на повышенную доходность, но вся загвоздка заключается в том, что указанная ставка возможна только при соблюдении некоторых умалчиваемых условиях банка. Россияне часто не желают вникать в непонятные формулировки банковских договоров, поэтому сами же позволяют себя обмануть, ведь упомянутые условия хоть и не озвучиваются, но они все же прописаны в договоре. Сотрудники, естественно, искусственно подгоняют клиентов поставить подписи, мол «что здесь вычитывать, все понятно, вкладываете и наслаждаетесь процентами…», но поддаваться на такие провокации очень глупо, ведь не вы должны на них работать, а они на вас.

Выводы напрашиваются сами. Необходимо всегда, перед оформлением, сравнивать между собой ставки классического депозита и вклада с капитализацией процентов. В наилучшем случае, первый будет меньше второго (что очень маловероятно). Очень даже приемлемым будет вариант, если первый и второй будут равны. После этого ищем коварные предложения в контракте, если таковых не обнаружено, то готовимся просчитать депозит и оформить его, если всё устраивает.

Написать отзыв