Представление о кредитном досье клиента


Оцените статью

kreditnayaistoriay 3 11 150x150 Представление о кредитном досье клиентаКредитным досье – это собираемые банком данные о заёмщике, подшиваемые, в последствие в дело. Ведутся такие дела, начиная с первого контакта клиента с банком, при оформлении кредита и заканчивая сдачей в архив. Дело закрывается и сдаётся в архив, после полного погашения кредита заёмщиком или же когда ему отказали в его выдаче.
В каждом банке существуют свои требования, предъявляемые при формировании кредитного досье, которые утверждены главным управлением банка. Требования к документам в банках, между собой мало чем отличаются, поэтому у всех финансовых структур они идентичны. Количество документов напрямую зависит от выбранного вида кредита, условий и требований.

В кредитное досье входят следующие документы:

-Документы, предоставляемые заёмщиком, определяются в условиях кредита;
-Кредитный работник выносит своё заключение о финансовом состоянии клиента;
-Оригиналы всех договоров (договор, залога, кредитный, доп. соглашения);
-Выписки, обработанные кредитным комитетом, по рассмотрению кредитной истории;
-Документы по бухгалтерским проводкам;
-Акты о текущих проверках и финансовом состоянии клиента;
-Другие необходимые документы по проводящейся работе, если занимающая сторона не выплатит кредит.

Банк хранит всю информацию в сейфах кредитных отделов. Когда сроки кредитования подходят к концу, документы передаются в архив банка, срок их хранения не ограничен. Банк, который по каким-либо причинам ликвидируется, обязан передать бумаги в Государственный архив. Сроки хранения в нём составляют 5 лет.
Если по каким-то причинам клиент получает отказ в определенном банке, ему следует собирать новый пакет документов для другого банка, так как эти бумаги банком не возвращаются.



Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>