Как оформить займ на карту и избежать блокировки
Как оформить займ на карту и избежать блокировки

Большая часть граждан России не сталкиваются с проблемой блокировки карты, так как используют её лишь для получения заработной платы и оплаты услуг или товаров. Эта беда касается тех держателей пластика, которые часто переводят разные суммы на сторонние карты или счета, или обналичивают деньги. По официальным данным, блокировка происходит в соответствии с ФЗ-115, то есть при подозрении в легализации доходов, их отмывании или финансировании преступных группировок.

Первоначальный анализ всех финансовых операций производит автоматическая банковская система. Она фиксирует подозрительные передвижения средств и сигнализирует о них службе безопасности. После этого сотрудники банка вручную анализируют данные операции и выносят решение об их законности. Чтобы избежать блокировки карточки, достаточно соблюдать несколько несложных правил безопасности.

Причины блокировки карты

1.     Подозрение на воровство средств с карты

Если с банковской карточки, оформленной в России, производят операцию списания денег за границей, банк может посчитать это мошенническими действиями. В данном случае, сотрудник банка свяжется с её владельцем и попросит подтверждения операции. Если до владельца не получается дозвониться, карту блокируют. Чтобы избежать подобной ситуации, заранее предупредите банк о своем намерении использовать пластик за пределами страны.

2.     Обналичивание крупных сумм денег

Если система зафиксирует многочисленные случаи снятия с карты крупных, равных по размеру сумм денег, владельца могут заподозрить в легализации финансов. В этом случае действие карты также будет приостановлено до выяснения всех обстоятельств. В обязательном порядке с держателя пластика потребуют предоставить точную информацию об источниках средств и планах по их реализации.

3.     Подозрение на копирование карты

Используя специальные скимминговые механизмы, мошенники копируют данные карты, чтобы впоследствии списать с неё все деньги. Чаще всего подобные механизмы устанавливаются в кафе, ресторанах, на заправках и других общественных местах. Платежные системы Mastercard и Visa отслеживают эти действия и оперативно передают информацию о компрометации в банк. Активировать заблокированную карту удаленно не получится, необходимо обратиться в банк для получения нового пластика.

4.     Блокировка по решению суда

Если держатель карты имеет долги перед физическим или юридическим лицом, и суд постановил в срочном порядке выплатить этот долг, все счета пользователя могут быть заблокированы. Федеральная служба судебных приставов направляет запрос в банк, выдавший карту, и кредитная организация не в праве им отказать. В этом случае, разблокировка возможна только после выплаты всех задолженностей.

5.     Окончание срока действия пластика

Бывает, что пользователи попросту забывают о том, что действие пластика заканчивается. В последний день, карта перестает работать. В этом случае, придется посетить офис банка, в котором была получена предыдущая карта и получить новую.

6.     Отрицательный баланс счета

Оформить займ на карту просто. Однако, с выплатой долга могут возникнуть проблемы. И это самая частая причина блокировки кредитных карт или карт без овердрафта. Просто пополните счет и пластик активируется автоматически.

Алгоритм действий при блокировки банковской карты

При блокировке карты банк чаще всего оповещает владельца об этом с помощью смс сообщения или звонка на мобильный телефон. Если же этого не произошло, пользователь должен самостоятельно связаться с финансовым учреждением по бесплатному номеру, указанному на обороте карты, и уточнить причины заморозки счета. Сотрудник банка в обязательном порядке потребует клиента подтвердить его личность, назвав данные паспорта и секретное слово. Однако, никаких смс паролей он требовать не имеет права. После подтверждения персоны держателя карты, информация о причине заморозки оглашается.

Если пластик заблокировали по ошибке, карту сразу же активируют. В случае запроса от платежных систем по подозрению в мошенничестве, придется ждать две недели, и получать новую карточку. При подозрении в легализации средств, счет разморозят после изучения представленных клиентом документов, подтверждающих законность операции.

Безопасное использование банковской карты

Как оформить кредитную карту и грамотно ею пользоваться мы писали в предыдущей статье. Оформление обычной дебетовой или зарплатной карты происходит аналогичным образом. Однако, чтобы не привлекать к себе лишнее внимание службы безопасности банка, вне зависимости от типа карты, нужно выполнить несколько условий:

  • Предупреждайте банк о поездке заграницу. Так вы не останетесь без средств в самый важный момент;
  • К основной пластиковой карте закажите дополнительную. При блокировке одной карты из-за подозрения в компрометации, вторая будет активна;
  • В незнакомом месте используйте наличные. Не разрешайте официантам уходить с вашей картой;
  • Не пользуйтесь уличными банкоматами. Снимайте наличные только в отделениях банка, прикрывая цифры клавиатуры рукой;
  • Проверьте актуальность номера телефона. Если банку не удастся до вас дозвониться, карта будет сразу заблокирована;
  • Не обналичивайте деньги через свою карту по просьбе друзей или родственников;
  • Не передавайте карту посторонним лицам. При утере пластика незамедлительно звоните в банк;
  • Снимайте деньги как можно реже;
  • Все чеки по финансовым операциям храните как минимум 6 месяцев;
  • Не отказывайтесь от платежа, пока он не завершится.

При звонке из банка, будьте максимально честными и предоставляйте всю необходимую информацию сотрудникам. Помните, что гораздо проще предотвратить блокировку, чем затем оспаривать её.

Написать отзыв