Переводите деньги на карту? Следите за словами!

Переводите деньги на карту Следите за словами!

Самый быстрый способ перевести деньги – воспользоваться мобильным банком. Однако, все чаще стали возникать ситуации, когда после привычного перевода денег счет оказывается заблокированным. Виной всему закон №115 о легализации доходов и спонсировании терроризма. Мы расскажем, на что нужно обратить внимание при перечислении средств с карты и каких комментариев к платежам лучше избегать.

Как действует 115 ФЗ

По закону РФ, все финансовые организации обязаны проверять каждую проведенную операцию. Пересылаем мы средства на карманные расходы ребенку, скидываемся на подарок учителю или возвращаем долг, важно помнить, что все платежи легко отслеживаются службой безопасности учреждения. При этом, каждый банк разрабатывает собственные секретные алгоритмы для анализа операций. И даже если нам кажется, что ничего криминального в переводе нет, транзакция легко может попасть под действие подобного алгоритма и счет будет заблокирован до выяснения всех обстоятельств. А разбирательство может затянуться на несколько месяцев, и даже лет. Поэтому, важно внимательно следить за всеми передвижениями средств с карты, и максимально корректно указывать назначение платежа. Это касается пластика с любым типом оплаты – классическим или бесконтактным. Об особенностях использования бесконтактной системы оплаты читайте в нашей прошлой статье.

Финансисты утверждают, что для проверки каждого платежа потребуются колоссальные ресурсы, которых на данный момент ни у кого нет. Поэтому, под контроль берутся только операции свыше определенных сумм и те, которые осуществляются на регулярной основе.

Рассмотрим подробнее, за какие подписи чаще всего блокируются счета.

Психотропные средства и финансирование терроризма

Самые популярные слова при блокировке связаны с названиями наркотических и психотропных веществ. В перечне запрещенных слов перечислены как официальные названия, так и сленговые – «таблетка», «скорость», «закладка», «ингалянт» и т.д.

Конечно, с трудом верится, что наркодилеры отправляя средства на карту, указывают в назначении платежа – «спасибо за отличный гашиш» или «забрал спайс, все супер», однако в списке встречаются и основные слова с различными предлогами.

Закон запрещает все слова так или иначе связанные с терроризмом: «бомба», «мятеж», «ИГИЛ», «смертник» и другие. А также термины типа «коррупция», «захват», «пропаганда», «мятеж» и т.д.

Однако, такие фразы, как «газон травы», «бомбер», «дозатор», «покос травы» и другие, не вызовут подозрений.

Перевод за аренду жилья и плата по договору

Если на пластик регулярно поступают платежи с подписью «аренда за май», «плата за жилье от» сотрудники кредитной организации заподозрят клиента в незаконной предпринимательской деятельности и потребуют документы, подтверждающие обратное. Пользователь должен быть готов подтвердить законность получаемых средств с помощью налоговой декларации или договора аренды. В противном случае, банк не только заморозит счет, но и передаст информацию в налоговую. И тогда дополнительных проблем не избежать.

То же самое касается комментариев типа «оплата по договору» или «плата за услугу». Если служба безопасности заподозрит вас в том, что вы используете банковский продукт не по прямому назначению, пластик будет заблокирован. Например, оплачивая товары коммерческого назначения личной картой, можно легко нарваться на заморозку.

Обналичивание заработной платы и денежный заем

Нельзя получать регулярный доход на личную карту, если она не оформлена как зарплатная. Снятие денег с такого пластика будет расценено, как обналичивание средств, и приведет к приостановке её действия. Особое внимание обращают на те карточки, на которые зачисляется заработная плата сразу от нескольких организаций.

Словосочетания «денежный заем», «займы онлайн сайты» или «денежный займ» при транзакции от юридической организации физическому лицу, чаще всего обозначает обналичивание денежных средств. Поэтому счет в 99% случаев будет заблокирован.

Использование подобной подписи между физическими лицами вызовет интерес только если переводы будут регулярными и осуществляться разным получателям.

Отсутствие комментария к платежу

Если вы считаете, что для того, чтобы избежать проблем лучше вообще ничего не указывать в назначении платежа, вы ошибаетесь. Чем понятнее и доступнее вы опишите цель транзакции, тем меньше вопросов к нему возникнет.

Помните, что комментарий не является главным при принятии решения о блокировке. Чтобы вынести подобное постановление банки анализируют множество показателей и принимают решение на основе большого количества данных. Если ваши финансовые перечисления не сильно отличаются один от другого, волноваться вам не о чем. Наиболее безопасными комментариями при операции между физическими лицами являются «перевод родственнику», «перечисление маме», «частный перевод».

Написать отзыв