Что делать, если долг перекупили и требуют вернуть больше?

Переуступка долга – о чем необходимо помнить

Ивану Сергеевичу срочно понадобилась небольшая денежная сумма. И тут в интернете попалась реклама компании, которая предлагала займ на карту сразу без отказа. От мужчины потребовался только паспорт. Через 20 минут деньги были на его счете. Вернуть долг вовремя не удалось и вскоре ему позвонили. Вот только на другом конце провода оказался не сотрудник кредитующей компании, а незнакомый человек. По его словам, долг Ивана был продан и теперь он должен в два раза больше.

Законны ли действия кредитора и что делать всем, кто оказался в ситуации Ивана, расскажем в нашей статье.

Правомерна ли продажа долга?

Продажа долга – это законно, при выполнении условий:

  1. Имеется просрочка по займу.
  2. В подписанном договоре есть пункт о разрешении переуступки долга, в том числе физическому лицу.

Оформляя договор удаленно, через интернет, вместо физической подписи клиенту высылают смс-код. Введя его в соответствующее окно на сайте, клиент автоматически дает согласие на переуступку долга.

Если вы не желаете, чтобы ваш долг был продан третьей стороне, не подписывайте договор.

Долг продан. Что делать должнику?

В случае, если вы обратились в легальную организацию и обнаружили, что долг продан, причины ситуации могут быть различные.

  1. Ошибка. Бывают ситуации, когда звонят однофамильцам. Чтобы сразу выяснить, не случилось ли это с вами, уточните максимальное количество параметров займа, о котором идет речь: ФИО заемщика, название компании, точная сумма основного долга, номер договора и другие пункты.
  2. Мошенники. Зачастую преступники получают в распоряжение личные данные граждан и звонят им, с целью выманить деньги. Если звонящий ответил правильно на все вопросы, не спешите переводить деньги. Обратитесь в прежнюю компанию и выясните, когда и кому был продан ваш долг. Возможно, это ложная тревога.
  3. Кредитор нарушил договор, переуступая ваш долг. Если согласия на переуступку получено не было, клиент вправе отказаться от общения с новым кредитором и продолжить платить по прежнему договору.
  4. Клиент дал согласие, но забыл об этом либо не обратил внимания на соответствующий пункт. Если разрешение было дано, придется общаться с новым кредитором.

Выяснив причину возникшей ситуации, станут понятными дальнейшие действия.

Кредитор требует вернуть больше денег, что делать?

В зависимости от того, кому именно был продан долг, необходимо выстраивать дальнейшие действия.

Если кредитор – банк/МФО/КПК

Они будут придерживаться договора. В случае, когда просрочка возникла в результате финансовых сложностей заемщика, необходимо заключить новый договор, в котором пересмотреть график платежей. Необходимо добиться комфортного размера выплат, чтобы вновь не уйти в просрочку.

Внимание: согласно действующему с 01.01.2020 года закону, максимальный размер переплаты не может превышать полуторакратного размера займа. Если ваш долг превысил эту сумму, смело обращайтесь в ЦБ РФ или к финансовому омбудсмену. Решения последнего приравнены к судебному постановлению.

Если кредитор – коллекторы/обычные люди

Если же новым кредитором стал обычный гражданин, а долг многократно превышает начально взятую сумму, решить ситуацию поможет только обращение в суд.

Чаще всего судьи встают на сторону должников и уменьшают размер долга до первоначальных значений. Если же сумма непосильна для клиента, судья может пересмотреть процентную ставку, снизив её до показателя ключевой.

Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо следовать простым правилам:

  1. Обращаться только в легальные организации, включенные в реестр ЦБ РФ.
  2. Прежде чем взять деньги в долг, здраво оценить свои возможности.
  3. Исправно выполнять обязательства по кредитному договору, не допускать просрочек.
  4. Если наступил срок выплаты долга, а средств не хватает, обратиться к кредитору.

Эти несложные советы помогут защитить себя от неприятных последствий кредитования.

Написать отзыв