Что делать, если вы взяли кредит и остались без работы

Как вернуть долг, если нет работы

Жизнь может преподнести неприятные сюрпризы. Особенно тяжело они переносятся, когда человек находится в финансовой зависимости. Если сложилась ситуация, при которой нужно регулярно платить банку или МФО, а с работы уволили, то необходимо в срочном порядке решать эту проблему. Прятать голову в песок – тупиковая стратегия, которая оборачивается еще большими выплатами из-за начисления штрафов, а также судом и посещениями приставов.

Какие документы предоставить организации

Начинать вести диалог с кредитной организацией нужно сразу после того, как вы забрали документы с места работы, то есть в день увольнения. При этом с собой нужно взять в качестве подтверждения трудовую книжку. В ней должна быть сделана запись согласно ТК РФ, что вас уволили по инициативе работодателя. Это может быть ситуация сокращения штатов или какая-либо другая причина. Помните, что если в качестве увольнения прописана статья по соглашению сторон, то есть увольнение по собственному желанию работника, то банки в преобладающем большинстве случаев не пойдут навстречу такому клиенту.

Помимо этого, следует подготовить одну или несколько бумаг из представленного перечня:

  • Справка о наличии иждивенцев. Такими считаются дети в возрасте до 18 лет или дети в возрасте до 23 лет, если они обучаются в вузе или другом учебном заведении.
  • Родители-инвалиды 1 и 2 группы, которые находятся на иждивении заемщика.
  • Жена, находящаяся в положении или в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Это необходимо подтвердить выпиской из гинекологии или свидетельством о рождении ребенка.
  • Также у заемщика могут возникнуть проблемы со здоровьем, которые препятствуют его дальнейшему трудоустройству. В этом случае предоставляется справка установленного образца от медицинской организации.

Варианты решения проблемы

То, как может быть решена проблема, определяется исключительно при индивидуальной встрече заемщика и сотрудника банка или кредитной организации. Существуют следующие варианты:

  • Реструктуризация с возможным изменением срока мини займа, понижения процентной ставки в определенных условиях.
  • Кредитные каникулы, которые являются частным случаем реструктуризации. В этом случае заемщик платит только проценты по кредиту, тогда как выплаты по телу переносятся на более поздний период. Входить в кредитные каникулы можно несколько раз по соглашению сторон, но между этими заходами должно быть несколько месяцев регулярных выплат.
  • Продажа залогового имущества хоть и кажется кардинальным способом, но зато способна решить проблему сразу. Лучше всего продать автомобиль или, например, гараж, если они есть. Хуже, когда приходится продавать жилье и намеренно идти на ухудшение условий проживания. Но в любом случае необходимо трезво оценивать ситуацию и свои возможности, так как любая проволочка может обернуться еще большей потерей финансов и имущества со стороны заемщика.

Кредитная организация не идет навстречу клиенту. Что делать

Если банк или МФО не идут навстречу, придется искать другие пути:

  • Внимательно изучить список страховых случаев, представленных в договоре. Возможно, ваша ситуация входит в этот перечень.
  • Попросить финансовой помощи у друзей или родственников.
  • Прибегнуть к процедуре оформления банкротства физических лиц. При этом необходимо учитывать, что это можно сделать только в том случае, когда сумма долга переступила рубеж 500 000 руб.

Суть и принцип подачи документов на процедуру банкротства

Чтобы запустить процедуру банкротства, придется подать полный комплект документов в арбитражный суд:

  • Опись имеющегося имущества.
  • Все документы об имеющихся займах.
  • Квитанция об оплате госпошлины за проведение процедуры и работу финансового управляющего.

Если результат процедуры банкротства оказался успешным для заемщика, возможны следующие варианты развития событий:

  • Реструктуризация долга.
  • Мировое соглашение, которое позволит определить порядок дальнейших выплат.
  • Реализация имеющегося в распоряжении заемщика имущества, как движимого, так и недвижимого.

Если все прошло успешно, нужно помнить, что банкротство влечет за собой запрет открывать ИП, брать новые кредиты (в том числе микрокредиты онлайн), занимать руководящие посты, а иногда и выезжать из страны. Санкции действуют несколько лет.

Написать отзыв