Почему не стоит рассылать заявки на кредит в несколько банков

Когда срочно нужно взять кредит или мини займ, многие заёмщики начинают лихорадочно отправлять заявки в различные банки, полагая, чем больше заявок они отправят, тем выше шансы на оформление кредита — хоть кто-то да одобрит. Это часто приводит к противоположному результату: росту числа отказов, а также ухудшает кредитную историю. Попытаемся разобраться, в чём же причина.

В чём ошибка большинства заёмщиков

Времени и сил отправка заявок в кредитные организации отнимает немного — их же можно рассылать онлайн. В среднем решение от банка приходит за 1–2 часа. Спустя это время заёмщик с удивлением осознаёт, что ему отказывают, невзирая на положительную КИ и довольно высокий доход.

Объясняется это просто: каждая поданная заявка на займ попадает в бюро кредитных историй (БКИ). А при проверке КИ банком в ней появляется запись об этом.

Другими словами, банк видит количество оставленных заёмщиком заявок. И высокая активность часто рассматривается как свидетельство неплатёжеспособности гражданина. Что приводит к отказу.

К тому же банками не исключается возможность получения заёмщиком всех одобренных кредитов, что сделает кредитную нагрузку запредельной. Отказ является простым желанием банка перестраховаться.

Каждый банк после выдачи отказа накладывает на клиента ограничение в виде запрета на выдачу кредитов. Срок зависит от банка и составляет 2–3 месяца (в отдельных учреждениях — до полугода). Подавать заявки в этот период бессмысленно — автоматически придёт отказ.

В итоге массовая подача заявок с последующими отказами оборачивается невозможностью оформления кредита в течение 2–6 месяцев. Единственным решением становится обращение в финансовые компании, требования которых гораздо лояльней, но компенсируются высокими процентами, начислением комиссий, требованиями предоставить залог и т. д.

Нередко после получения отказа в выдаче потребительских кредитов заёмщики отправляют заявку на выпуск кредитной карты. Это только усугубляет их положение — банки также относят их к кредитам. И отказ по кредитным картам тоже негативно отразится в КИ.

Что значит скоринг и как его рассчитывают

На каждого заёмщика, хоть раз в жизни получавшего кредиты, заведена кредитная история. Она учитывается банками при расчёте рейтинга заёмщика. Внимание уделяется:

  • общему числу займов;
  • наличию просрочек по ним;
  • ряду других данных, передаваемых БКИ.

Самостоятельно рассчитать свой кредитный рейтинг заёмщик не может — каждый банк использует приватные алгоритмы, причём регулярно их совершенствует. Такие алгоритмы называют скоринговыми моделями.

При получении отказа клиент вправе узнать у кредитного специалиста банка причину. Это позволит ему исправить положение и оформить займ в дальнейшем. Ведь причиной отказа может стать не только массовая рассылка заявок, но и другие факторы. В том числе ошибочные записи в КИ.

Почему на ипотеку правило не распространяется

Большое число заявок на ипотечное кредитование и даже отказов по ним не отражается на кредитном рейтинге заёмщика. Это обусловлено большим числом персональных условий ипотечного кредитования. Логично, что заёмщик будет подбирать максимально выгодные предложения.

Не отражаются на КИ и подаваемые массово заявки от юридических лиц, то есть при оформлении автокредитов или бытовой электроники в кредит. Это логично – магазины работают сразу с несколькими банками и автоматически делают рассылки всем.

Написать отзыв